Odsetki od pożyczki: jak nie pozwolić sobie na spieniężenie?

Wiele osób boi się zaciągnąć pożyczkę z powodu dużego zainteresowania. Należy jednak pamiętać, że bez zasobu wiedzy w tej dziedzinie nawet niskie oprocentowanie pożyczki może prowadzić do poważnych strat.

Najpierw spójrzmy naistnieją schematy obliczania odsetek. Dopuszcza się rozróżnienie dwóch głównych: standardowego (klasycznego) i rocznego. Oba obejmują całość pożyczki i odsetki.

W ramach standardowego programu odsetki są stale naliczane od salda kredytu. W rzeczywistości zarówno odsetki od pożyczki, jak i jego ciało zmniejszają się w tym samym czasie.

Jeśli chodzi o schemat renty, to jest niecotrudniejsze niż zwykle. W takim przypadku kredytobiorca płaci ustaloną kwotę miesięcznie. I faktem jest, że w pierwszej połowie tego okresu większość tej kwoty stanowią odsetki, a na końcu - ciało pożyczki.

Który z tych programów jest bardziej opłacalny? Rozważmy je w praktyce. A pierwszym kryterium, na które warto zwrócić uwagę, jest możliwość wcześniejszej spłaty. Na przykład w tym miesiącu trzeba zapłacić 800 USD (500 USD - ciało, a 300 USD - odsetki od pożyczki). Jeśli jest to kwestia standardowego schematu, wówczas wpłata na konto nie 800 $, ale 900 $, w przyszłym miesiącu będziesz w stanie zapłacić 100 $ mniej. Mając wolę i szansę, będziesz w stanie spłacić pożyczkę dużo wcześniej.

Jeśli wybierzesz rentę, to szansaspłacić pożyczkę z wyprzedzeniem również obecną. Jednak to nie pomoże ci pozbyć się potrzeby płacenia odsetek. Przecież główna część z nich musisz zapłacić w pierwszych miesiącach. Ponadto mogą pojawić się problemy związane z tym, że banki nie są szczególnie skłonne do majstrowania przy ponownym obliczaniu programu.

Następny punkt, do którego powinieneś się odwołaćuwaga, badanie odsetek od pożyczki i jej rentowności, jest to prowizja. Nie należy liczyć na to, że banki oferujące wyższe stawki praktycznie nie biorą pieniędzy na obsługę. Bardzo często istnienie różnych prowizji będzie rozpoznawane po zawarciu umowy. Oczywiście, jeśli zadasz bezpośrednie pytanie na ten temat pracownikom, zanim to zrobisz, dostaniesz uczciwą odpowiedź. Zwykle jednak koncentrują się na zaletach wniosku i odwracają uwagę od jego wad. W tym z prowizji. Z tego punktu widzenia bardziej opłaca się natychmiastowo zapłacić dużą jednorazową prowizję, niż pozwolić bankowi wyciągnąć z państwa zainteresowanie usługami przez wiele lat.

Pamiętaj też, aby sprawdzić wJak długo powinny być dokonywane miesięczne płatności? Na przykład, jeśli okres karencji zgodnie z warunkami banku wynosi 45 dni, nie zawsze oznacza to, że możesz dokonać następnej płatności w ciągu 45 dni od poprzedniej. Najprawdopodobniej chodzi o konieczność wniesienia opłaty do 15 dnia każdego miesiąca. Wtedy nie będzie miało znaczenia, czy zaciągnąłeś pożyczkę 1, czy 31 - przed 15. musisz dokonać płatności.

Zwróć uwagę! Naliczanie odsetek od pożyczki przynosi bankowi zysk. Właśnie dlatego spłata odsetek jest dla niego na pierwszym miejscu. Oznacza to, że jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby dokonać pełnej miesięcznej płatności, odsetki od pożyczek będą wypłacane jako pierwsze, a reszta pieniędzy zostanie wydana na zmniejszenie ciała. Oznacza to, że ciało pozostanie "wiszące" w tym samym stanie, a bank będzie nadal naliczał je z karami i grzywnami.

Uważnie przeczytaj warunki umowy kredytowej, a następnie unikniesz niepotrzebnych wydatków i niepokojów!